每经特约评述员 盘和林【PAP-29】定年を迎えた夫婦の性生活 4時間×4編2012-02-28ルビー&$熟年241分钟

　　好意思股上市金融科技企业2021年功绩陆续浮出水面。

　　3月24日，据北京商报记者连续对统计，还是有陆金所、360数科、乐信、信也科技四家公司表示财报。从计算情况来看，4家公司交出的答卷均报喜果，举座功绩呈增长之势。举例，陆金所2021年总营收达东说念主民币618.35亿元，同比增长18.8%；净利润达167.09亿元，同比增长36.1%。360数科2021年营收166.356亿元，同比增长22.6%；净利润57.645亿元，同比增长64.9%。此外乐信2021年营收114亿元，利润30亿元，同比增长195.6%，为公司建树以来最高年利润；信也科技则净收入94.70亿元，同比增长25.2%，净利润为24.95亿元，相较2020年的19.69亿元一样有所增长。

　　从举座而言，金融科技公司2021年财报剖析可以。具体原因有以下几个方面，其一是答理家具代销业务较为火爆，刻下传统金融机构急需找到新的流量进口，互联网金融平台领有比拟好的用户流量，传统机构借渠说念销售，也丰富了互联网金融平台的答理投资家具品类。其二是小贷业务回暖，主如果利率下落和小微企业补助信贷的消弱，信贷惠及更多用户，从而使得信贷业务回暖。

　　当作好意思股上市金融科技企业，陆金所客岁净利润超167亿元 IC photo

　　前一阶段关于互联网领域的监管冲击从短期的功绩扼制逐步蜿蜒到助推金融科技企业业务走上正轨【PAP-29】定年を迎えた夫婦の性生活 4時間×4編2012-02-28ルビー&$熟年241分钟，践行可抓续发展说念路。在监管的带动下，多家金融科技公司运行抓续探索业务转型，“瘦身”与“扩容”并举。

　　在“瘦身”方面，金融科技公司受金融监管影响，纷繁运行入部下手拔除低质料网贷合理戒指计算风险，促进业务转型。比如陆金所的金钱责罚业务在完成网贷计帐之后，业务增长保抓安妥。圆寂2021年12月31日，客户资产限制已达4327亿元，金钱责罚平台注册用户数同比增长11.7%，达5160万东说念主，活跃投资者数由客岁末的1490万东说念主增长至1550万东说念主。

　　“扩容”则主要体目下针对监管法例对现存业务进行整改，贴合金融科技发展趋势正常开展普惠金融领域的业务探索。比如360数科，圆寂2021年四季度末，360数科累计邻接119家金融机构与1.882亿个东说念主用户和小微企业；匡助金融机构为3850万个东说念主用户和小微企业提供授信行状，同比增长24.6%。

　　从具体转型成效来看，四家典型金融科技公司，包括陆金所、360数科等，举座成效精采，不同公司之间也存在着各异，具体而言：陆金所完成网贷计帐之后，金钱责罚类业务增长马上，其转型最为见效也最为澈底，昔时风险缩小，增速将逐步回升。但陆金所刻下也濒临答理家具破净的问题，受到宏不雅经济冲击下，用户投资的最终体验如故要从收益上看，昔时若何应答答理家具破净，联接投资东说念主和机构责罚者，是一皆封闭。360数科拓展B端业务，掀开了更多业务渠说念，比如授信业务，其眼前的赛说念愈加灵活，但相对来连络规性等压力依然不小，计算还是走上正轨，昔时风控还需抓续性参加。

国内破处

　　从2021年金融科技几个巨头公司财报剖析来看，它们业务转型成效精采，但金融科技业务转型是一个永久、抓续的历程，为了短时间知足监管条件而伪转型的短见眼神不能有，急功近利强行彭胀普惠金融业务而忽略相应的风控体系完善更不能取，因此，从客不雅来看，咱们还应当正视金融科技公司转型中所濒临的诸多挑战和难点。

　　一方面，来自时候层面。金融科技公司的此轮转型的要道在于从传统的金融体系内讧而蜿蜒为普惠金融新业态，开展金融与实体经济的进一步交融，正常惠及小微企业。在此历程中，就需要很好地均衡风险和普惠之间的相干。风险方面，普惠金融的用户更多是小微企业和个体户，从客不雅来说他们的计算风险和还款材干都存在一定的不笃定性，因此需要参加更多的时候普及风控水平，缓解信息不合称问题，缩小平台的运营成本，让风险水讲理杠杆等知足平台的监管条件。

　　另一方面则主要来自于监管。关于互联网金融领域的监管毫不是一锤子生意，前一段的强监管仅仅为了给还是走偏了的金融科技合理纠偏，让风险堆积实时刹车。刻下，一个更科学、调动常、更完善的金融科技监管体系仍在贬抑探索之中，关于金融行为中的风险堆积、资源空转、哄抬老本价钱等问题的监管力度只会越来越大，因此，金融科技业务合规方面的监管昔时一定还要连接加码，金融科技公司也将濒临鸿沟更为了了、力度更为精确的监管。从短期来看，这实在会影响公司的功绩剖析，但2021年财报还是评释，合理的监管将会助推企业的积极转型，有助于金融科技业务走上正轨，结束永久、抓续健康发展。

　　同期，还有一个方面来自于商场。从外部冲击来看，刻下好意思联储加息大配景下，人人流动性将有收缩趋势，这关于金融机构的资金链来说并不是一个好音尘。另外，从里面冲击来看，疫情的反复也影响了借款方的计算剖析性，从而导致贷款质料和还款材干的下落，进而给金融机构带来了一定进度的风险，然而，这些冲击并不是根柢上的，通过安妥计算和合理的风险戒指，金融科技公司应该可以幽静渡过人人经济的宏不雅波动期。

　　临了，在具体业务方面，关于网贷公司，助贷、自营贷，洽商贷等需要家具圮绝，尤其要端庄信贷客户的申诉义务，一方面监管条件愈加透明，另一方面监管合规条件作念到家具圮绝。而另一方面，网贷要留心个东说念主信息保护，凝视信贷用户信息走漏，在查询征信的时候需要用户授权，不然将濒临违章。

　　总之，跟着金融科技监管体系贬抑完善以及行业生态环境逐步向好，必将进一步鼓吹金融科技企业“破解”转型中的挑战和难点，从而进一步助本质业高质料发展。

　　（作家系浙江大学海外洽商商学院数字经济与金融改进征询中心联席主任、征询员）

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